Seguro de casa en Wildomar, CA

En Wildomar hay casas de todo tipo

Wildomar se hizo ciudad apenas en 2008, y todavía se nota su pasado rural. Hay fraccionamientos nuevos junto a la I-15, casas más viejas en terrenos grandes, propiedades con caballos y muchas con un taller o un granero atrás. Por esa mezcla no cotizo las casas de Wildomar con una plantilla. Dos casas a una milla de distancia pueden necesitar pólizas muy diferentes.

Soy Javier Calvo. Mi oficina está en Murrieta, aquí al lado, y llevo más de 25 años en los negocios y la construcción, así que me fijo mucho en la casa misma: la edad del techo, la instalación eléctrica, la plomería y qué se ha renovado. En las casas viejas de Wildomar, esas respuestas mueven el precio más que cualquier otra cosa.

Riesgo de incendio del lado de los cerros

El lado oeste de la ciudad colinda con las montañas de Santa Ana y el Cleveland National Forest. Las casas cerca de esa maleza son las que más preocupan a las aseguradoras, y algunas ahorita no las aceptan. Calvo Insurance Agency es una agencia de Farmers, así que le puedo decir rápido si Farmers asegura su casa. Si la respuesta es no, el FAIR Plan de California cubre el incendio, y se agrega otra póliza para robo, daños por agua y responsabilidad civil, porque el FAIR Plan no los incluye.

El espacio defendible importa mucho aquí, y no solo para los bomberos. Con las reglas Safer from Wildfires de California, las aseguradoras tienen que ofrecer descuentos por cosas como un techo Clase A, ventilas resistentes a brasas y una zona despejada junto a la casa. Si ya hizo ese trabajo, quiero saberlo.

Murrieta Creek y el seguro de inundación

Murrieta Creek baja por Wildomar rumbo a Temecula, y los terrenos bajos cerca del arroyo se pueden inundar en un invierno fuerte. El seguro de casa no cubre daños por inundación, esté usted cerca del arroyo o no. Si su terreno está bajo, búsquelo en el mapa de inundaciones de FEMA. Las pólizas de inundación normalmente tienen una espera de 30 días, así que es una decisión para tomar en verano, no en enero.

Graneros, caballos y negocios en casa

Las construcciones separadas, como un granero, un taller o una cerca, entran en la parte de otras estructuras de su póliza, que muchas veces es el 10% del límite de la vivienda. En una propiedad con caballos ese monto se acaba rápido, así que vale la pena revisarlo.

Los caballos son un tema de responsabilidad civil. Tener un caballo para su familia es una cosa. Cuidar caballos ajenos o dar clases ya es un negocio, y una póliza normal de casa por lo general no lo cubre. Lo mismo pasa con un negocio en casa que recibe clientes o tiene equipo: la mayoría de las pólizas de casa solo cubren una cantidad pequeña de propiedad del negocio. Cuénteme qué hace realmente en su propiedad y le digo dónde están los huecos.

Terremotos

La falla de Wildomar, que forma parte de la zona de fallas de Elsinore, pasa justo por esta área. El seguro de casa no cubre daños por terremoto. Necesitaría una póliza aparte, normalmente de la California Earthquake Authority, con un deducible que es un porcentaje del límite de la vivienda. Le enseño los números y usted decide si le conviene.

Revisemos lo que ya tiene

Si vive cerca, en Lake Elsinore, escribí una página aparte sobre el seguro de casa en Lake Elsinore. Para lo básico de cómo funciona una póliza, vea mi guía de seguro de casa. Y si quiere sus carros en la misma cuenta, pregunte por el seguro de casa y auto juntos.

Llame al (951) 383-3000 o venga a la oficina en 26690 Madison Ave, Ste 105, Murrieta, CA 92562. Traiga la hoja de declaraciones de su póliza actual y la revisamos juntos, en español o inglés.