Seguro de auto

Soy Javier Calvo y tengo una agencia de Farmers en Murrieta. Si vive en este valle, seguramente pasa la semana en la I-15 o la I-215, así que esta página es la versión sencilla de lo que le diría en mi oficina: qué exige California, qué hace de verdad cada cobertura y qué mueve su precio.

¿Por qué tener más que el mínimo?

California es un estado de culpa. Si usted causa un choque, es responsable de las lesiones y los daños de los demás, y su cobertura de responsabilidad civil es la que paga. Lo que pase de sus límites puede salir de su bolsillo, y una estancia en el hospital más un carro nuevo rebasan una póliza mínima muy rápido.

En algunos estados funciona un sistema sin culpa, donde cada quien reclama primero a su propia póliza. California no es así, y por eso los límites de responsabilidad civil importan tanto aquí.

¿Cuáles son los requisitos mínimos de seguro de auto en California?

Desde el 1 de enero de 2025, el mínimo legal es de $30,000 por lesiones o muerte de una persona, $60,000 por lesiones o muerte de más de una persona y $15,000 por daños a la propiedad. Lo verá escrito como 30/60/15. Antes era 15/30/5, así que si nadie ha revisado su póliza en unos años, vale la pena checarla.

Mi opinión honesta: el mínimo lo mantiene dentro de la ley y poco más. $15,000 no alcanzan para mucho cuando el otro vehículo es una camioneta nueva. Explico las reglas con más detalle en este artículo sobre los requisitos de seguro de auto en California.

¿Qué cubre el seguro de auto?

Responsabilidad civil

La responsabilidad civil tiene dos partes. La de lesiones corporales paga las cuentas médicas, los salarios perdidos y gastos parecidos de las otras personas cuando usted tiene la culpa. La de daños a la propiedad paga para reparar o reponer lo que usted golpeó, casi siempre el otro carro, aunque también puede ser una barda o un local.

Choque y cobertura amplia

La cobertura de choque paga la reparación de su propio carro cuando golpea otro vehículo o un objeto, como una barrera o un poste. La cobertura amplia (comprehensive) cubre daños que no son choque: robo, vandalismo, un parabrisas estrellado por una piedra, una rama que cae o atropellar a un venado. Si tiene un préstamo o arrendamiento, el banco casi siempre le va a exigir las dos.

En un carro viejo que ya está pagado, quitar la cobertura de choque puede tener sentido cuando lo que paga al año se acerca a lo que vale el carro. Es una decisión personal, y con gusto le hago los números.

Pagos médicos

La cobertura de pagos médicos, o MedPay, es opcional en California. Ayuda a pagar las cuentas médicas de usted y sus pasajeros después de un accidente, sin importar quién lo causó, hasta el límite que elija. La protección contra lesiones personales (PIP), que también puede cubrir salarios perdidos, es de los estados sin culpa y por lo general no se ofrece aquí.

Conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Esta cobertura lo protege cuando el otro conductor no tiene seguro o no tiene suficiente. California no le obliga a tenerla, pero las aseguradoras tienen que ofrecerla, y solo puede rechazarla por escrito. Casi siempre le recomiendo quedarse con ella.

¿Qué afecta el costo del seguro de auto en California?

California lo hace distinto a la mayoría de los estados. Por la Proposición 103, su tarifa tiene que basarse principalmente en tres cosas: su historial de manejo, cuántas millas maneja al año y cuántos años lleva manejando. Todo lo demás pesa menos.

Su historial de manejo

Los accidentes y las multas suben la tarifa, y un DUI la sube mucho, normalmente durante varios años. Del otro lado está el descuento de buen conductor. California obliga a las aseguradoras a dar al menos un 20% de descuento a quienes califican como buenos conductores, y la forma de ganarlo es mantener un historial limpio.

Millas y experiencia

Un trayecto diario largo cuesta más de asegurar que uno corto. Los conductores nuevos, sobre todo los adolescentes, pagan más porque todavía no tienen años al volante. Además, en California las aseguradoras no pueden usar su género para fijar la tarifa, y tampoco pueden usar su puntaje de crédito para el seguro de auto.

El carro que maneja

Los carros deportivos y los vehículos caros cuestan más de asegurar porque su reparación es más cara y se suelen manejar más fuerte. Un sedán familiar con buenas funciones de seguridad normalmente sale más barato. Si está por comprar carro, pídame un estimado rápido antes de firmar; a veces hay sorpresas.

Dónde lo guarda

En California la ubicación es un factor secundario. Las zonas con más accidentes y robos de carros pueden costar más que las tranquilas, pero pesa menos que su historial o sus millas.

Seguro de auto para conductores de Murrieta y Lake Elsinore

Calvo Insurance Agency está en Murrieta desde 2017. Mucha gente aquí vive entre Murrieta y Lake Elsinore y sale del valle todos los días, así que pienso en muchas millas de autopista y en carros familiares con años tanto como en los nuevos. Reviso su póliza actual línea por línea y le digo qué dejaría, qué subiría y por qué está pagando sin necesitarlo.

Si también tiene casa, poner su seguro de casa y auto juntos normalmente le da un descuento por varias pólizas. Escribí más sobre eso en este artículo sobre descuentos por combinar pólizas, y hay más consejos en cómo encontrar el seguro de carro adecuado en Murrieta.

Llámeme al (951) 383-3000 o envíeme un mensaje. Le atiendo en español o inglés, y aseguro a conductores de Murrieta, Temecula, Menifee, Lake Elsinore, Wildomar, Canyon Lake y el resto del valle.