¿Tiene el FAIR Plan de California? Puede tener más opciones de las que cree

Si tiene el FAIR Plan de California, lo más probable es que no lo haya escogido. Su aseguradora no le renovó, o nadie más quiso asegurar su casa, y el FAIR Plan fue lo que quedó. Como punto de partida está bien. El problema es que mucha gente no se da cuenta de todo lo que deja fuera hasta que presenta un reclamo.

En pocas palabras: la póliza básica del FAIR Plan cubre incendio, rayos, humo y explosión interna. Viento, granizo, vandalismo, sus pertenencias y los gastos adicionales de vivienda son opciones que se agregan aparte. No cubre robo, responsabilidad civil ni daños por agua de tuberías o electrodomésticos.

¿Qué es el FAIR Plan de California?

Es un fondo de seguros formado por todas las aseguradoras de propiedad con licencia en California, creado por ley estatal en 1968 como aseguradora de último recurso. Existe para los dueños que no consiguen cobertura en el mercado normal, que hoy en día son sobre todo casas en zonas de alto riesgo de incendio. Cientos de miles de casas en California lo tienen ahora, muchas solo porque las aseguradoras estándar se retiraron después de 2023.

¿Qué cubre el FAIR Plan?

• Incendio, rayos, humo y explosión interna, en la póliza básica.
• Viento, granizo y otros riesgos adicionales, si los agrega.
• Vandalismo y daños maliciosos, si lo agrega.
• Otras estructuras, bienes personales y gastos adicionales de vivienda, si los agrega.

¿Qué no cubre el FAIR Plan?

• Responsabilidad civil personal, así que nada si una visita se lastima y lo demanda.
• Robo.
• Daños por agua de una tubería rota, un calentador con fuga o un electrodoméstico.
• Terremoto e inundación, que tampoco cubre una póliza de casa normal.
• Sus pertenencias, otras estructuras y gastos de vivienda, a menos que haya agregado esas opciones.

Cómo se compara el FAIR Plan con una póliza de casa estándar

Calvo Insurance Agency es una agencia de Farmers, así que las opciones que reviso con la gente son una póliza estándar de Farmers cuando Farmers puede asegurar la casa, o el FAIR Plan con una póliza DIC (diferencia en condiciones) al lado cuando no puede. Así se comparan.

Solo el FAIR Plan

Cubre incendio y humo. Vandalismo, pertenencias, otras estructuras y gastos de vivienda solo si compró esas opciones. No cubre responsabilidad civil, robo ni daños por agua. Lo bueno es que está disponible en zonas de incendio donde las aseguradoras estándar no entran.

Póliza estándar HO-3

Cubre todo: incendio, responsabilidad civil, robo, daños por agua, pertenencias, otras estructuras y gastos de vivienda. Es la mejor cobertura de las tres, pero en muchas zonas de alto riesgo de incendio ahora mismo no está disponible. Puede leer más sobre lo que incluye en mi página de seguro de casa.

FAIR Plan más una póliza DIC

El FAIR Plan se encarga del incendio. La póliza DIC cubre la responsabilidad civil, el robo, los daños por agua, las pertenencias, otras estructuras y los gastos de vivienda. Juntas se acercan a una póliza estándar en lugares donde una póliza estándar no es opción.

¿No sabe cuál tiene o cuál necesita? Mándeme la página de declaraciones de su FAIR Plan y la reviso con usted sin costo.

¿Qué es una póliza DIC?

Una póliza de diferencia en condiciones se emite para ir junto al FAIR Plan y cubrir lo que este no cubre, como responsabilidad civil, robo, daños por agua y gastos adicionales de vivienda. No repite la cobertura de incendio. Las pólizas varían, así que revise qué incluye la suya, y cuente con que el terremoto y la inundación siguen excluidos. Tendrá dos pólizas y dos pagos, pero un solo agente para ambas.

¿Le conviene quedarse en el FAIR Plan?

Mi opinión sincera es que el FAIR Plan debe verse como algo temporal cuando se puede. Los criterios de las aseguradoras cambian, y una casa que rechazaron hace dos años quizá califique hoy para una póliza estándar, sobre todo después de trabajos como un techo nuevo Clase A, ventilas resistentes a brasas o despejar la zona junto a la casa. Las reglas Safer from Wildfires de California obligan a las aseguradoras a dar descuentos por ese tipo de mejoras, así que vale la pena hacerlas aunque se quede donde está. Yo lo revisaría cada año en la renovación.

Cómo ayudo a los dueños de casa con el FAIR Plan

1. Reviso lo que tiene. Leo su póliza actual del FAIR Plan y le explico exactamente qué está cubierto y qué no, en español o inglés claro.
2. Vemos sus opciones. Puede ser una póliza estándar de Farmers, una póliza DIC para acompañar su FAIR Plan, o confirmar que lo que tiene es lo mejor que puede conseguir por ahora.
3. Cerramos los huecos. Me encargo de las solicitudes y el papeleo para que la cobertura que termine teniendo esté por escrito y vigente.

Qué tan rápido empieza la cobertura depende de la propiedad y de los procesos de cada aseguradora, así que si está en escrow o tiene una fecha de no renovación, dígamelo desde el principio.

Dónde ayudamos a dueños de casa con el FAIR Plan

Trabajamos con dueños en zonas de California con riesgo de incendio, cerca y lejos. Alrededor de nuestra oficina en Murrieta, eso incluye los cerros y la zona de viñedos de Temecula y los vecindarios en las laderas de Lake Elsinore. Más lejos, incluye el condado de San Diego, el condado de Los Ángeles, los cerros del Área de la Bahía, Napa y Sonoma, las faldas de la Sierra, la Costa Central y el Valle de Sacramento.

Con quién va a trabajar

Soy Javier Calvo. Llevo más de diez años en seguros, y Calvo Insurance Agency está en Murrieta desde 2017. Llámeme al (951) 383-3000 o escríbame a jcalvo@farmersagent.com, y le digo claro si hay una mejor opción que la que tiene.